元住吉クリニックでインフルエンザの予防接種

- 土曜日, 1月 12, 2019

先日、元住吉クリニックでインフルエンザの予防接種を受けた。

この病院での予防接種は初めてだったが、料金は4,000円だった。私の故郷の病院では3,500円だったから500円割高だ。

うむ。もう少し安くして頂けると大変ありがたい。

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本家VTの代わりに楽天VT、雪だるま、オルカンを比較した覚書

- 火曜日, 6月 01, 2021

まえがき大人気のオルカン。私も本家VTからオルカンへ乗り換える旨味があるのか？　そんな疑問を持ち、過去の基準価額から感触を探ってみました。結論としては、敢えてオルカンに乗り換える旨味はなく、私は本家VTのままでいいかなと考えています。昨年8月、楽天VTと本家VTの投資効率を比較してみました。その結果、私の積立タイミング＆積立額であれば、楽天VTの方がやや劣るものの、ほぼ同等でした。また、今回比較した感触では、その楽天VTとオルカンとの投資効率にも大差はなさそうです。したがって、オルカンの投資効率が本家VTに対して有意に大きいとは言えない。現時点では敢えて乗り換える旨味もない、というのが私の見解です。そんな記事です。時々気が向いたら最新の基準価額を反映したグラフに更新します。 FTSE-GACIに連動する全世界株式の投資商品私は本家VT（Vanguard Total World Stock Index Fund ETF）の積立投資を続けています。もう積立開始から約三年です。私の主な金融資産は現金と本家VTとの二つのみで構成されています。ご存じの通り、本家VTは全世界株式に投資する米国ETFです。連動指数はFTSE-GACI（グローバル・オール・キャップ・インデックス）。これは日本含む計48か国の8,000以上（※A）の銘柄に対する時価総額加重平均型の株価指数です。過去のリターンが最も大きい資産クラスは株式。その株式の市場ポートフォリオに最も近い指数の一つがFTSE-GACIです。市場ポートフォリオに投資する利点の詳細な説明は割愛しますが、株式市場ポートフォリオに投資したいならば、本家VTは最有力な投資商品です。ただし、株式の市場ポートフォリオに準ずる投資商品は本家VTだけではありません。現状ではFTSE-GACIに連動する代表的な投資信託が二つ（※B）あります。楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT） SBI・全世界株式インデックス・ファンド（雪だるま）この二つの投資信託に対しては、2020年8月に本家VTとの投資効率を比較したことがあります。その時点の結果では、あくまで私の積立タイミング、積立額、所得状況（外国税額控除の還付金に影響）の場合という条件下ですが、楽天VTと雪だるまよりも本家VTの方が投資

さといもちゃんの本家VT一本積立投資の方針

- 土曜日, 7月 04, 2020

概要私は米国ETFであるVT（Vanguard Total World Stock Index Fund ETF）の積立投資を約三年間続けています。今回の記事では、現時点の自分の投資方針を整理してみました。最初に断っておきますが、投資方針は人それぞれでよいと思いますし、そうあるべきです。どんな投資方針を選択すれば、自分の望む結果を実現できるかなんて、少なくとも私にはわかりません。自分の投資方針が優れているとも考えていませんし、他人の投資方針を批評する気も全くありません。そもそも、求められてもいないのに人の投資方針を批評するなんて野暮なだけです。ただ、VT一本の積立投資をすることに決めた私の方針が、誰かに参考になるかもしれないと思い簡単にまとめてみた、というわけです。それでは本題です。まず、私の投資方針は以下の二点を受入れられることが前提になります。十年単位の長期では『全世界株式インデックスファンド』のリターンがプラスになる、と信じることができる。十年単位の長期間、積立投資を継続する意思がある。その上で、私の投資方針を箇条書きにまとめると以下の通りです。基本となる金融資産は、預金と『全世界株式インデックスファンド』のみの二種類とする。預金は『生活防衛資金』と『一年以内に支払が確定している支出分』のみとする。『生活防衛資金』は六か月分の生活費とする。『生活防衛資金』と『一年以内に支払が確定している支出分』以外の資金は『余剰資金』とする。『余剰資金』が発生したら、速やかに『全世界株式インデックスファンド』に一括で全額投資にまわす。『生活防衛資金』が不足したら、躊躇せず『全世界株式インデックスファンド』を部分解約する。以上について、もう少し詳しく補足したいと思います。【参考記事】本家VT積立投資の実績公開：月末時点の積立状況の一覧保有する金融資産私が保有する主な金融資産は預金と『全世界株式インデックスファンド』です。後述しますが、『全世界株式インデックスファンド』の具体的な投資商品はVTです。正確には『勤務先の持株会制度による自社株』を保有したり、企業型確定拠出年金なども利用しています。ですが、これらについては個人を特定される可能性があるため説明を割愛します。また、現金、電子マネ

本家VTと楽天VTと雪だるま（全世界株式）との比較

- 日曜日, 8月 16, 2020

概要（後日追記）本記事は長文です。内容を把握しにくいと思います。このため、この節を追記しました。本記事では、本家VT、楽天VT、そしてSBIの雪だるま（全世界株式）の3ファンドの投資効率を比較しました。ただし、あくまで『私の投資のタイミング＆金額で積立した場合』での比較です。このため、本記事の比較結果が一般的に成立するとは限らない点にご注意。 3ファンドの投資効率の比較結果の結論は以下の通りです。本家VTの投資効率が最も高く、雪だるま（全世界株式）の投資効率が最も低い。ただし、大きな差ではない。外国税額控除により投資家の所得額に応じて一部還付を受けられるとは言え、四半期毎の分配金に課税が生じる本家VTは投資効率の観点では不利なはずです。にもかかわらず、課税タイミングを最終売却時まで繰延可能な楽天VTの方が本家VTより投資効率が低いです。この理由は、単純に楽天VTの運用コストがまだまだ割高のためと解釈しています。無配当による課税繰延効果の利点を相殺するほど、楽天VTの運用コストが高く投資効率が損なわれている、ということです。ここからは私の想像ですが、私と同じく平均的所得があり、毎月10万円程度以上積立可能ならば、本家VTの方が投資効率が高くなる可能性が高いと考えています。ただし、もちろん本家VTの場合、ドル転、買付、確定申告などの労力と時間が伴います。一方、低所得で税還付が少ない場合、または毎月の積立額が少額の場合については考察できていません。ですが、所得額、積立額、積立タイミングにより本家VTより楽天VTの方が投資効率が高くなるケースも十分あり得ると思います。極端な話、毎月500円の積立なら1年経っても本家VTを買付できませんからね…。それから、楽天VTよりも雪だるま（全世界株式）の方が信託報酬が低いにもかかわらず、実績では楽天VTよりも投資効率が低い結果でした。このため現時点では雪だるま（全世界株式）を投資対象から外してよいと考えます。また、目論見書に記載された信託報酬のみでリターンを判断することは危険と再認識しました。未来は予想不可能ですが、少なくとも同一指標に連動する投資信託の過去のリターンを比較するならば、基準価額の時系列データを入手して比較すべきです。手数料（売買、為替）、経費率、為替変動、分配金の有無、税制（課税タイミ

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